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关于靖边县法院2010年至2013年民间借贷案件调研报告
作者:靖边法院 黄丽 田苗  发布时间:2014-01-09 11:29:49 打印 字号: | |

2010年以来靖边县法院受理民事案件呈逐年上升趋势,民间借贷案件占据了总案件的三分之一左右,审理民间借贷案件成为审判工作的重要内容之一。由于民间借贷缺乏相应的担保和监管,加之操作不规范以及以民间借贷为名的高利贷、非法集资等违法犯罪行为,给借贷者的合法权益带来了严重损害,也加大了案件审理和执行工作难度。

 

1 靖边县法院2010-2013年民间借贷案件统计表

 

类型

 

 

年份

审结

调解

撤诉

判决

标的(万)

以判决方式执结案

以调解方式执结案

2010

574

248

294

32

1479

17

238

2011

541

274

209

58

2145

41

236

2012

658

356

249

53

2516

28

316

2013

723

373

270

71

2960

53

340

 

一、民间借贷案件的特点

1、案件数量增多而且标的增大。从案件受理数量上看,靖边法院2011年受理541件,标的额为2145万元,2010年受理574件,标的额为1479元,同比分别下降6%和上升45.03%2012年受理案件数量658件,涉案标的达2516万元,比2011年全年受理的案件数增长了21.63%,借贷的标的额也急剧增加,比2011年增加了17.3%2013年受理案件数量723件,涉案标的达2960万元,受理案件数量比上年增加10%,从目前数据统计显示,今后一段时间内仍是民间借贷纠纷的高发期。

2、主体日益多元化。一是债权人为有一定积蓄、较为富裕的群体,大多数为妇女和老人,出现部分债权人为专门从事放贷的群体,如放贷资金用途主要是个人投资经营等项目,利率较高。二是债务人多为个体工商业者和想投资致富的个人。三是借贷过程中大部分有保证人的参与。

3、借款用途多样化。在以往的借贷中主要是用于生活性、消费性借款,现在借贷用于工程项目、生产经营的情况增多,也有部分借贷是用于赌博、博彩甚至是恶意逃债等。

4、案件主要以调撤解决,判决较少。民间借贷纠纷发生后,当事人双方能以保本让息的心态解决问题,调解容易达成,另一方面,起诉后债务人能主动偿还债务,使债权人主动撤诉。判决案中多为债权人知道债务人偿还不起债务而只起诉保证人,保证人不愿承担连带责任而无法达成调解。

5、公告送达、缺席审理和判决的案件增多,审理周期长。一部分被告因债权人起诉或其他原因,拒签应诉手续且不愿出庭应诉,导致开庭传票无法直接送达,且只能做缺席审理和判决。有的债务人借款后为逃避债务,外出下落不明,原告起诉后只能依法公告送达并缺席审理和判决,延长了案件的审结时间,同时也造成案件生效后当事人自觉履行和执行比例低、权利人的债权难以实现等问题。

二、民间借贷案件存在的问题

1、社会诚信缺失。借贷人缺乏诚信是民间借贷纠纷产生的最主要原因。现实中,有的当事人在借款之前就已经明知自己没有偿还能力,但为了满足自己的需要,又不得不借款;有的当事人借款后由于经营不善导致亏损而无法按约定偿还借款;还有的当事人纯粹是为了骗取出借人的借款,许诺高息利诱出借人。这些人在借款后或以种种理由推托,不主动偿还或根本不打算偿还;还有鄂尔多斯的经济危机波及神府及周边一些县,贷款投资无法收拢,贷款无法偿还,使以诚信为基础的民间借贷混乱不堪。

2、审理查明借款用途。对于出借人明知债务人借款是为了进行赌博、走私等非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可给予训诫责令具结悔过、收缴财物及非法所得。对于借贷关系合法性问题,审判人员应当在庭审过程中,对借据的形成过程、出借人的借款原因等进行细致了解和调查,以查明是否存在高利贷、所借贷款项是否存在违法犯罪行为等情形,依法保护合法的借贷关系,对于违法或者有涉嫌犯罪的行为应及时移转公安机关处理。

3民间借贷纠纷中利息的认定和保护。在审理民间借贷案件中,对借贷利息问题的争议比较多,涉及利息问题的争议比较多比较复杂。对于民间借贷的利息问题,一是我们要严格执行《合同法》和二百一十一条第一款:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息”的规定。二是虽然双方当事人没有约定利息,但是借款人不能按期归还借款的,出借人主张收取逾期归还借款的利息,人民法院应当支持。三是对利息的保护标准,应根据最高人民法院《关于人民法院审理民间借贷案件的若干问题》第六条的规定,“民间借贷的利率可以适当高于银行利率,各地人民法院可根据本地实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类利息的4倍,对民间借贷的合法、合理的利息予以适当保护。”法院除调解外,在审理相同的民间借贷案件时,不能因案而异,有的判决支持利息1分,有的判决支持利息2分,避免由于执法标准不统一,造成当事人上诉或缠访。四是在审理民间借贷案件中,严格甄别高利贷案件。对预先扣除利息、计算复利的不合法行为坚决不予保护,对近年来出现的“职业放贷”现象要加强监控,发现有高利贷行为的,要依法予以打击、取缔,情节严重、构成犯罪的,移送当地公安机关处理。

三、规范民间借贷的对策措施

1、完善民间借贷监管。完善对民间借贷的监测体系,特别对利率过高的问题要加强关注,防止因投资过度集中或决策失误导致资金风险,及时做出风险预警和提示。要加强对信用担保中心、小额信贷组织等机构的监督管理,从市场准入、高级管理人员任职资格等方面进行严格审查,从源头上控制风险。按照规定要求披露企业的财务状况、资金用途、运用效益等情况,增强信息透明度,提高投资者风险识别和判断能力。

2、引导被告出庭应诉。针对借贷纠纷案件中被告不积极出庭应诉及拒收法律文书等现象,在送达过程中要尽量采取直接送达方式,将诉状、裁判文书等法律文书材料交到债务人或其家人手中,有助于查明案情,动员被告配合工作。民间借贷纠纷往往发生在亲戚朋友之间,双方关系较为密切,彼此都比较了解,在案件的审理过程中,要坚持“调判结合,调解优先”原则,主动邀请双方的亲友出面做调解辅助工作,协商解决纠纷,力争达到法律效果和社会效果的统一。

   3、主动查询债务人相关信息,严格、慎重采取财产保全措施。针对个案诉讼标的金额显著增加,大额借贷案件增幅速度快,借款人利益易受损的特点,我院通过询问民间借贷纠纷案件中借款人及查询欠款人的户籍登记信息,掌握欠款人的联系方式,以便于诉讼中快速送达,及时开庭审理。通过借款人提供的信息及查询工商局、房地产行政管理部门、车辆管理所、银行等金融机构,掌握民间借贷纠纷案件中欠款人的财产线索。告知未提起财产保全申请的借款人诉讼保全的重要性,由其自己权衡诉讼的利弊,便于提高诉讼中的调解和执行效率。

责任编辑:同惠会